ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए

यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड

ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए

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Investment Tips: छोटी-छोटी बचत बना देगी आपको अमीर, सिर्फ 1000 रुपये से इन योजनाओं में करें निवेश

Best Investment Options: पहली बार निवेश करने वालों के लिए पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है। यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। साथ ही इस निवेश विकल्प में कोई टैक्स (Tax) देनदारी नहीं है। यहां निवेशक को चक्रवद्धि ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए ब्याज दर (Interest Rate) का फायदा मिलता है। यहां आप हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें तो एक साल में आप 12,000 रुपये निवेश करेंगे। यहां आप 15 साल तक नियमित निवेश करेंगे तो कुल 1,80,000 रुपये निवेश होंगे

यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) इस समय काफी लोकप्रिय निवेश विकल्प है। अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियों में इक्विटी को शामिल कर अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, यह पीपीएफ और आरडी की तरह सुरक्षित निवेश विकल्प नहीं है। म्यूचुअल फंड में रिटर्न अच्छा मिलता है, लेकिन इसमें थोड़ा जोखिम भी होता है। एसआईपी (SIP) के जरिए हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। अगर आप एक हजार रुपये की एसआईपी बनाते हैं, तो पांच साल में आप म्यूचुअल फंड में कुल 60,000 रुपये निवेश कर पाएंगे। इस राशि पर 10 फीसद के औसत रिटर्न के हिसाब से आपका 78,082 रुपये का फंड बनेगा। अगर आप निवेश की अवधि को 15 साल के लिए ले जाते हैं तो 1,80,000 रुपये जमा कर पाएंगे ओर 4,17,924 रुपये का फंड बनेगा।

Mutual Fund: 5,000 रु की मंथली SIP से कितने समय में बनेंगे करोड़पति? देखें 10, 20, 30 साल का अनुमानित रिटर्न

Mutual Fund SIP Calculator: एक्‍सपर्ट मानते हैं कि लंबी अवधि में SIP को बनाए रखा जाए, तो कम्‍पाउंडिंग का अच्‍छा खासा फायदा निवेशकों को मिलता है.

SIP Calculator: म्‍यूचुअल फंड में निवेश पहले से ज्‍यादा आसान है. अब आप न केवल ऑनलाइन निवेश शुरू कर सकते हैं, बल्कि महज 100 रुपये की SIP (सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान) से भी म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में पैसा लगा सकते हैं. बाजार में जारी उतार-चढ़ाव के बीच म्‍यूचुअल फंड निवेशक SIP के जरिए निवेश पसंद कर रहे हैं. हाल ही में नवंबर में मंथली SIP कंट्रीब्‍यूशन ने पहली बार 11 हजार का आंकड़ा पार किया. एक्‍सपर्ट मान रहे हैं कि निवेशक एकमुश्‍त पैसा लगाने की बजाय एसआईपी के जरिए निवेश को तरजीह दे रहे हैं. यहां कैलकुलेशन से समझते हैं, अगर कोई निवेशक 5,000 रुपये का मंथली निवेश शुरू करता है, तो वह कितने साल में करोड़पति बन सकता है.

5,000 मंथली निवेश, 26 साल में करोड़पति

म्‍यूचुअल फंड SIP की लंबी अवधि के रिटर्न पर नजर डालें, तो कई ऐसी स्‍कीम्‍स हैं, जिनमें निवेशकों को औसतन 12 फीसदी का सालाना रिटर्न मिला है. इस तरह, अगर आप 5,000 रुपये की मंथली SIP करते हैं, और सालाना 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है, तो करीब 26 साल में आपका कॉपर्स 1.1 करोड़ रुपये हो जाएगा. यानी, आप 26 साल में करोड़पति बन सकते हैं.

SIP कैलकुलेटर के मुताबिक, 26 साल में 5,000 मंथली निवेश 1,07,55,560 रुपये (1.1 करोड़ रुपये) हो गया. इसमें आपका निवेश 15.6 लाख रुपये रहा, जबकि वेल्‍थ गेन 92 लाख रुपये का हुआ. यहां यह ध्‍यान रखें कि इस कैलकुलेशन में सालाना महंगाई दर को कैलकुलेट नहीं किया गया है.

अनुशासित तरीक से SIP के जरिए निवेश

निवेशकों को यह हमेशा ध्‍यान रखना चाहिए कि म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश पर भी बाजार का जोखिम रहता है. इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव का असर फंड के स्‍टॉक्‍स पर पड़ सकता है. बीपीएन फिनकैप के डायरेक्‍टर एके निगम का कहना है कि महामारी के बाद से निवेशकों का फोकस कैपिटल मार्केट इंस्‍ट्रूमेंट्स पर बढ़ा है. इसमें SIP पर सबसे ज्‍यादा फोकस है. मार्केट में लिक्विडिटी है और निवेशक पैसा लगा रहे है. हालांकि, वह एकमुश्‍त निवेश की बजाय SIP को तरजीह दे रहे हैं.

उनका कहना है कि कोरोना महामारी की तीसरी लहर के बीच अनिश्चितता और इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव के देखते हुए रिटेल निवेशक अनुशासित तरीके से SIP के जरिए म्‍यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) में अपनी सेविंग्‍स को लगा रहे हैं. यह एक अच्‍छा नजरिया है. लंबी अवधि में SIP को बनाए रखा जाए, तो कम्‍पाउंडिंग का अच्‍छा खासा फायदा निवेशकों को मिलता है. लंबी अवधि में औसतन 12 फीसदी सालाना का रिटर्न कई म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में मिला है.

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10, 20, 30 साल में कितना बनेगा फंड

SIP कैलकुलेटर के मुताबिक, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 10 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 11.6 लाख रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 6 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 5.6 लाख रुपये का होगा.

वहीं, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 20 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 50 ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए लाख रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 12 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 38 लाख रुपये का होगा.

इसी तरह, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 30 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 1.8 करोड़ रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 18 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 1.6 करोड़ रुपये का होगा.

(डिस्‍क्‍लेमर: यहां निवेश की सलाह नहीं दी गई है. म्‍यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

महज 500 रुपये के निवेश से भी कर सकते हैं अपने पैसों को कई गुना, अपनाएं ये फार्मूला

अगर आप वेतनभोगी हैं और हर महीने कुछ कम ही रुपये बचा पाते हैं, तो आपके लिए एसआईपी एक बेहतरीन रणनीति है.

SIP में आप हर महीने 500 रुपये के छोटे निवेश से भी शुरुआत कर सकते हैं. (ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए Photo: IANS)

SIP Mutual Funds: कोरोना महामारी ने हमें बचत (aving Plans) की अहमियत बता दी है. जरूरत में केवल बचत ही काम आती है. जरूरी नहीं कि बड़ी बचत ही आपके काम आती है, छोटी-छोटी बचत से भी बड़े सपनों को पूरा किया जा सकता है. इसलिए बचत पर ध्यान दें और छोटी-छोटी बचत करना शुरू करें.

यहां हम कुछ ऐसे इन्वेस्टमेंट प्लान (best investment plans) के बारे में चर्चा कर रहे हैं, जिनकी मदद से आप महज 500 रुपये महीने की बचत से अपने पैसे को डबल या ट्रिपल कर सकते हैं.

छोटी बचत से पूरे करें बड़े सपने (small savings schemes)
छोटे इन्वेस्टमेंट प्लान में सबसे पहले नाम आता है एसआईपी (SIP) के बारे में. सिस्‍टमेटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान यानी SIP इक्विटी म्‍यूचुअल फंड्स में निवेश करने का सबसे बेहतरीन तरीका है. SIP में आप हर महीने 500 रुपये के छोटे निवेश से भी शुरुआत कर सकते हैं.

एसआईपी है बेहतर (SIP Investment Plan)
एसआईपी के जरिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने से लॉन्ग टर्म में आपको बेहतर रिटर्न मिलने उम्मीद रहती है. सिप के जरिए निवेश करने से बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा जोखिम काफी कम होता है. जब बाजार में तेजी होती है तो आपको कम यूनिट अलॉट किए जाते हैं और जब बाजार में गिरावट आती है तो आपके निवेश की उतनी ही रकम में ज्‍यादा यूनिट मिल जाती हैं.

नियमित निवेश (regular investment)
निवेश के लिए जरूरी है नियमितता. और एसआईपी के जरीए आप अपने निवेश में नियमितता बनाकर रख सकते हैं. आप अपनी सुविधा के मुताबिक, निवेश की तारीख तय कर सकते हैं. एसआईपी की मदद से आपको नियमित निवेश की आदत पड़ जाती है.

अगर आप वेतनभोगी हैं और हर महीने कुछ कम ही रुपये बचा पाते हैं, तो आपके लिए एसआईपी एक बेहतरीन रणनीति है. हर महीने कुछ हजार रुपये आपके खाते से कटते जाते हैं और लंबी अवधि में इससे अच्छी-खासी पूंजी इकट्ठी होती है.

अच्छा रिटर्न (SIP Investment Return)
अगर किसी समय किसी म्यूचुअल फंड का नेट असेट वैल्यू (Net Asset Value-NAV) ज्यादा होता है तो उस समय आपको निवेश पर कम यूनिट्स मिलेंगी, लेकिन अगर उस समय फंड का एनएवी कम है तो उतनी ही राशि में ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं. इस तरह सिप की मदद से आपका निवेश औसत भाव पर होता जाता है.

कंपाउंडिंग का फायदा (compounding interest rate )
एसआईपी का सबसे बेहतरीन पहलू यह है कि इससे कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है. यानी आपको हर महीने मिलने वाले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता रहता है. इसकी वजह से आपकी पूंजी काफी तेजी से बढ़ती है.

फाइनेंशियल टारगेट (Financial Goals and Strategic)
एसआईपी को आप अपने फाइनेंशियल टारगेट्स से जोड़ सकते हैं, जैसे मकान खरीदना, बच्चों की पढ़ाई के लिए फंड जुटाना, रिटायरमेंट के बाद के लिए पैसे जुटाना आदि. हर चीज का टारगेट तय करें और फिर उस ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए टारगेट के लिए कितना पैसा चाहिए, इसका अंदाजा लगाएं. फिर उस हिसाब से निवेश तय होना चाहिए.

टारगेट के हिसाब से निवेश (SIP Mutual Funds)
अगर आपको लगता है कि आपके बच्चे के विवाह पर 10 लाख रुपये का खर्च आएगा और आप अब से 15 साल बाद उसकी शादी करने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपको 30 लाख रुपये इस काम के लिए जुटाने होंगे. महंगाई आठ फीसदी सालाना की दर से बढ़ती रहेगी. 15 साल में 30 लाख रुपये चाहिए तो आपको हर महीने तकरीबन 6500 रुपये बचाने होंगे. अगर उस पर 12 फीसदी की दर से रिटर्न मिले. पहले कम अमाउंट से शुरू करें और बाद में थोड़ा-थोड़ा करके अमाउंट बढ़ाते रहें. हर साल आमदनी बढ़ने के साथ एसआईपी का अमाउंट भी बढ़ाएं.

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Investment Tips: शेयर मार्केट से करोड़पति कैसे बनें? आपका भी है यही सवाल? ये 7 जवाब

पैसा कमाना हर किसी को अच्छा लगता है. कहा जाता है कि शेयर बाजार में बहुत पैसा है. कुछ लोगों को उदाहरण दिया जाता है कि इन्होंने महज 5000 रुपये से निवेश की शुरुआत की थी, और आज शेयर बाजार से करोड़ों रुपये बना रहे हैं. आखिर उनकी सफलता का राज क्या है, आज हम आपको बताएंगे? (Photo: Getty Images)

दरअसल, आप भी कुछ आसान टिप्स को फॉलो कर शेयर बाजार से पैसे बना सकते हैं. शेयर बाजार में कुछ बातों का ध्यान रखकर आप लखपति से करोड़पति बन सकते हैं. लेकिन अक्सर लोग पैसे बनाने की होड़ में नियम और रिस्क को भूल जाते हैं, या फिर कहें जानबूझकर नजरअंदाज कर देते हैं. और फिर उनकी उनकी शिकायत होती है कि शेयर बाजार से बड़ा नुकसान हो गया. (Photo: Getty Images)

यह भी एक कड़वी सच्चाई है कि शेयर बाजार से 90 फीसदी से ज्यादा रिटेलर पैसा नहीं बना पाते हैं, हर रिटेल निवेशक को शेयर बाजार में कदम रखने से पहले इसे आंकड़े को ध्यान में रखना चाहिए. लेकिन एक इसमें एक अच्छी बात यह है कि 10 फीसदी रिटेल निवेशक पैसे बनाने में सफल रहते हैं. क्योंकि वे नियमों को फॉलो करते हैं. (Photo: Getty Images)

अब आइए आपको बताते हैं कि शेयर बाजार के आप कैसे करोड़पति बन सकते हैं.

1. शुरुआत कैसे करें: शेयर बाजार में निवेश से पहले ये जानने की कोशिश करें कि शेयर बाजार क्या है? शेयर बाजार कैसे काम करता है? लोगों को शेयर बाजार से कैसे कमाई होती है? क्योंकि शेयर बाजार कोई पैसे बनाने की मशीन नहीं है. डिजिटल के इस दौर में आप घर बैठे ऑनलाइन इस बारे में जानकारी जुटा सकते हैं. इसके अलावा आप इस मामले में वित्तीय सलाहकार की मदद ले सकते हैं. जो आपको शुरुआत में सही दिशा बताएंगे.

2. छोटी रकम से करें निवेश की शुरुआत: ये जरूरी नहीं है कि शेयर बाजार में निवेश के लिए बड़ी रकम होनी चाहिए. अधिकतर लोग यही गलती करते हैं. अपनी पूरी जमापूंजी शेयर बाजार में लगा देते हैं. फिर बाजार में उतार-चढ़ाव को झेल नहीं पाते हैं. आप छोटी रकम यानी महज 5 रुपये से भी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं. (Photo: Getty Images)

3. टॉप कंपनियों को चुनें: शुरुआत में बहुत ज्यादा रिटर्न पर फोकस करने से बचें. क्योंकि बहुत ज्यादा रिटर्न के चक्कर में लोग उन कंपनियों स्टॉक्स में पैसे लगा देते हैं, जो फंडामेंटली मजबूत नहीं होते हैं, और फिर फंस जाते हैं. इसलिए निवेश की शुरुआत अक्सर लार्ज कैप कंपनियों से करें. जो फंडामेंटली मजबूत हो. जब आपको कुछ साल का अनुभव हो जाएगा तो फिर थोड़ा रिस्क ले सकते हैं.

4. निवेशित रहने की जरूरत: जब आप छोटी रकम से निवेश की शुरुआत करेंगे, तो फिर हर महीने निवेश को बढ़ाते रहें. अपने पोर्टफोलियो को संतुलित बनाकर रखें. जब आप लगातार कुछ साल तक बाजार में निवेशित रहेंगे तो फिर आप लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. अक्सर बाजार में लंबे समय के निवेशित रहने वालों का फायदा होता है. (Photo: Getty Images)

5. पैनी स्टॉक्स से रहें दूर: रिटेल निवेशक अक्सर सस्ते स्टॉक्स पर फोकस करते हैं. 10-15 रुपये वाले स्टॉक्स को अपने पोर्टफोलियो में शामिल कर लेते हैं और फिर गिरावट में घबरा जाते हैं. उन्हें लगता है कि सस्ते शेयर में कम निवेश कर ज्यादा कमाया जा सकता है. लेकिन ये सोच गलत है. स्टॉक्स का चयन हमेशा कंपनी की ग्रोथ को देखकर करें. उसी कंपनी में निवेश करें, जिसका बिजनेस अच्छा हो और उस बिजनेस को चलाने वाला मैनेजमेंट अच्छा हो.

6. गिरावट में घबराएं नहीं: शेयर बाजार में जब भी गिरावट आए, तो अपने निवेश को बढ़ाने बढ़ाएं. अक्सर रिटेल निवेशक को जब तक कमाई होती है, तब तक वो निवेश में बने रहते हैं. लेकिन जैसे से बाजार में गिरावट का दौर चलता है, रिटेल निवेशक घबराने लगते हैं, और फिर बड़े नुकसान के डर से शेयर सस्ते में बेच देते हैं. जबकि बड़े निवेशकर खरीदारी के लिए गिरावट का इंतजार करते हैं. (Photo: Getty Images)

7. कमाई का कुछ हिस्सा करें सुरक्षित निवेश: शेयर बाजार से होने वाली कमाई के कुछ हिस्से को सुरक्षित निवेश के तौर पर दूसरे जगह पर भी लगाएं. इसके अलावा अपने मुनाफे को बीच-बीच में कैश करते हैं. सबसे अहम और हर रिटेल निवेशक के जरूरी बात यह है कि वे बिना जानकारी शेयर बाजार से दूर ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए रहें, और निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें. देश के बड़े निवेशकों को फॉलो करें, उनकी बातों को गंभीरता से लें. (Photo: Getty Images)