निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान

आइए जानते हैं कि युवाओं को बाजार में निवेश के लिए उतरने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए.

Investment Tips: निवेश की शुरुआत से पहले इन 5 निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान बातों का रखें ध्यान, फाइनेंशियल गोल्स को हासिल करना हो जाएगा आसान

Investment Tips: कई निवेशक बिना किसी प्लानिंग के ही निवेश करना शुरू कर देते हैं. किसी भी तरह के नुकसान से बचने के लिए आपके पास निवेश के एक सही प्लान का होना जरूरी है.

हर कोई ऐसी जगह में निवेश करना चाहता है, जहां ज्यादा से ज्यादा रिटर्न मिल सके.

Investment Tips: हर कोई ऐसी जगह में निवेश करना चाहता है, जहां ज्यादा से ज्यादा रिटर्न मिल सके. कई लोग इसके लिए बड़ा रिस्क उठाने को भी तैयार हो जाते हैं. निवेश जितनी जल्दी शुरू किया जाए, उतना ही अच्छा होता है, लेकिन इस दौरान कई बातों का ध्यान रखना भी जरूरी है. कई निवेशक बिना किसी प्लानिंग के ही निवेश करना शुरू कर देते हैं. किसी भी तरह के नुकसान से बचने के लिए आपके पास निवेश के एक सही प्लान का होना जरूरी है. एक्सपर्ट्स का मानना है कि निवेश की शुरुआत करने से पहले आपको कुछ जरूरी काम कर लेने चाहिए.

एक्सपर्ट्स का मानना है कि निवेश करने से पहले इन 5 वित्तीय कार्यों को कर लेना चाहिए. इससे अपने निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है. इसके अलावा, सही प्लानिंग से आप आपात स्थितियों को लेकर निश्चिंत हो जाते हैं. तो आइए जानते हैं कि वो 5 वित्तीय कार्य कौन-कौन से हैं, जिन्हें निवेश की शुरुआत करने से पहले कर लेना चाहिए.

बनाएं घर का बजट

निवेश की शुरुआत करने से पहले आपको समझ लेना चाहिए कि आपके परिवार की इनकम कितनी है. इसके साथ ही आपको यह भी पता लगा लेना चाहिए कि आपके परिवार का खर्च कितना है. इस आधार पर आपको अपना बजट बना लेना चाहिए. अपने पति या पत्नी की इनकम के साथ ही विभिन्न स्रोतों से होने वाली आय और खर्चों का हिसाब लिख लें. इसे आप मासिक या त्रैमासिक आधार पर डिवाइड कर सकते हैं.

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समय के साथ, आप अपने खर्च का पैटर्न समझ जाएंगे. इस बजट के ज़रिए आप अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल गोल्स, जैसे एक नई कार खरीदना या अपने बच्चे की शिक्षा को पूरा करने के लिए एक सेविंग प्लान तैयार कर सकते हैं. इस बात का ध्यान रखें कि गोल्डेन रूल यह है कि आपको अपनी इनकम से सबसे पहले बचत करनी होगी और फिर शेष राशि का इस्तेमाल अपने घरेलू खर्चों को पूरा करने के लिए करना होगा.

जितनी जल्दी हो सके चुका दें कर्ज

यदि आप अपने किसी कर्ज पर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं तो निवेश से आपकी होने वाली कमाई एक तरह से शून्य हो जाएगी. इसलिए अगर आपके नाम पर होम लोन, कार लोन जैसे कर्ज हैं तो जितनी जल्दी हो सके इन्हें चुका दें. बहुत अधिक कर्ज आपको कर्ज के जाल में भी फंसा सकता है. हेल्थ क्रेडिट प्रोफाइल होने से लंबी अवधि में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में भी मदद मिलती है. आमतौर पर, कुल EMI निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान भुगतान आपकी सैलरी के 45-50 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए.

हेल्थ इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस कवर जरूरी

निवेश शुरू करने से पहले ही सुनिश्चित कर लें कि आपके पास पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस कवर हो. हेल्थ इंश्योरेंस के अभाव में, आपको अपनी निवेश वाली रकम का इस्तेमाल आपात स्थिति में करना पड़ सकता है. ऐसे में आप अपने फाइनेंशियल गोल्स को हासिल नहीं कर पाएंगे.

इमरजेंसी फंड रखना जरूरी

एक चीज जो आपके निवेश के सफर को आसान बना सकती है, वह है इमरजेंसी फंड रखना. कई बार कुछ ऐसी आपात स्थिति आ जाती हैं कि हमारे लिए काम जारी रखना मुश्किल हो जाता है. कुछ महीनों के लिए नौकरी भी छूट सकती है. ऐसी स्थिति के लिए पहले से तैयार रहना निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान जरूरी है. ऐसी आपात स्थितियों में अगर इमरजेंसी फंड न हो तो आपको कर्ज लेना पड़ सकता है. चूंकि इमरजेंसी फंड का इस्तेमाल कभी भी करना पड़ सकता है, इसलिए इमरजेंसी फंड को ऐसी जगह पर निवेश करें जहां से इसे आपात स्थिति में निकालना आसान हो.

फाइनेंशियल गोल्स निर्धारित करें

इन सभी चीजों को ध्यान में रखते हुए आप अपने निवेश की शुरूआत कर सकते हैं. हालांकि, यह एक और बात है जिसका ध्यान रखा जाना चाहिए. आपको निवेश शुरू करने से पहले अपने फाइनेंशियल गोल्स निर्धारित कर लेने चाहिए. आपको निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान यह पता होना चाहिए कि आप अपने जीवन में क्या हासिल करना चाहते हैं. अपने फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर यह निर्धारित करना चाहिए कि आपको कितना और कहां निवेश करना है. फाइनेंशियल गोल्स निर्धारित करते समय महंगाई का ध्यान रखना भी जरूरी है. इस तरह आप अपने गोल्स को हासिल कर सकते हैं.

IPO में निवेश करने से पहले जरूर रखें इन बातों का ध्‍यान, ताकि बाद में न हो कोई पछतावा

IPO से कंपनी को फंड मिल जाता है, वहीं निवेशकों को उस कंपनी में हिस्‍सेदारी मल जाती है. यानी इसमें दोनों का ही फायदा है. लेकिन इसमें निवेश करने से पहले कुछ बातों का ध्‍यान जरूर रखें.

IPO में निवेश करने से पहले जरूर रखें इन बातों का ध्‍यान, ताकि बाद में न हो कोई पछतावा (Zee Biz)

इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग यानी आईपीओ (Initial public offering-IPO) कोई भी कंपनी तब लेकर आती है, जब उसे फंड की जरूरत होती है. ऐसे में वो पब्लिक के बीच आईपीओ ऑफर करके कुछ शेयर बेचती है और आईपीओ के जरिए आए फंड को अपनी जरूरत के हिसाब से खर्च करती है. IPO से कंपनी को फंड मिल जाता है, वहीं निवेशकों को उस कंपनी में हिस्‍सेदारी मल जाती है. यानी इसमें दोनों का ही फायदा है. चूंकि शेयर मार्केट अप्रत्‍याशित होता है, ये तेजी से फायदा करवाता है, तो नुकसान भी करवा सकता है, इसलिए किसी भी कंपनी के IPO में निवेश करने से पहले आप कुछ बातों को खासतौर पर ध्‍यान रखें, ताकि बाद में पछताने की गुंजाइश न रहे.

टारगेट तय करें

किसी भी आईपीओ में निवेश करने से पहले अपना टारगेट निश्चित करें यानी आपको ये पता होना चाहिए कि आप इसमें लिस्टिंग गेन का फायदा लेने के लिए निवेश कर रहे हैं, या लंबे समय के लिए निवेश कर रहे हैं. कई बार आपको जो फायदा लिस्टिंग गेन में मिलता है, वो जरूरी नहीं निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान कि आगे भी मिले.

कंपनी प्रॉस्पेक्टस जरूर देखें

जब कोई कंपनी आईपीओ लॉन्‍च करती है तो वो कंपनी प्रॉस्पेक्टस में बताती है कि वो आईपीओ से मिलने वाले फंड का इस्‍तेमाल कहां करेगी. ऐसे में आप इस पॉइंट को इग्‍नोर न करें. आमतौर पर जो कंपनी क्षमता या कारोबार को बढ़ाने के लिए फंड जुटाती हैं, उनके ग्रोथ की संभावना काफी ज्‍यादा होती है और उनमें लगाया हुआ पैसा आपको मुनाफा भी देता है.

कंपनी के वैल्‍यूएशन की तुलना करें

जिस कंपनी के आईपीओ का ऑफर आया हुआ है, उसका प्राइस टू अर्निंग्स रेशियो, प्राइस टू बुक रेशियो और कंपनी पर कितना डेट टू अर्निंग्स रेशियो ये ये जरूर देख लें. इसके अलावा कंपनी का वैल्‍यूएशन कितना तय हुआ है, इसकी इंडस्‍ट्री में शामिल अन्‍य कंपनियों से तुलना कर लेनी चाहिए.

प्रभावित होकर निवेश न करें

कंपनी में किसी दिग्‍गज व्‍यक्ति की हिस्‍सेदारी है, ये देखकर निवेश न करें. बल्कि कंपनी के सभी प्रमोटर के बारे में जरूरी जानकारियां जुटानी चाहिए. किसी नामी व्‍यक्ति के नाम से प्रभावित होकर निवेश करने का फैसला कई बार गलत भी साबित हो सकता है.

ग्रे मार्केट का रुझान देखें

अगर आप कम समय के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आपको निवेश करने से पहले ग्रे मार्केट का‍ रुझान देखना समझदारी है. इससे आपको अंदाजा लग जाता है कि आईपीओ सब्सक्रिप्शन निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान के लिए तय की गई प्राइस पर कितना मुनाफा मिल सकता है. लंबे समय के लिए आपको कंपनी के फंडामेंटल के आधार पर कोई फैसला लेना चाहिए.

बाजार में निवेश से पहले इन 5 बातों को ध्यान रखें युवा निवेशक, मिलेगी कामयाबी

आइए जानते हैं कि युवाओं को बाजार में निवेश के लिए उतरने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए.

आइए जानते हैं कि युवाओं को बाजार में निवेश के लिए उतरने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए.

भारत के युवा निवेश की ओर आकर्षित हो रहे हैं. लाखों लोगों ने महामारी के दौरान शेयर बाजार का रुख किया है. सितंबर 2020 में भारत की बड़ी सिक्योरिटी डिपॉजिटरी CDSL (सेंट्रल डिपॉजिटरीज सर्विसेज लिमिटेड) ने डीमैट अकाउंट्स में अप्तायशित 25 फीसदी की बढ़ोतरी देखी गई है, जिससे 2.5 करोड़ अकाउंट की रिकॉर्ड ऊंचाई को छूआ है. इसमें रोचक बात यह हा कि नए अकाउंट में से अधिकतर को 25 से 39 साल के बीच के युवाओं ने खोला है. आइए जानते हैं कि युवाओं को बाजार में निवेश के लिए उतरने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए.

अपने लक्ष्यों को तय करें

चाहें आप अभी कॉलेज से निकलें हैं और एक नई स्मार्टवॉच के लिए कुछ अतिरिक्त पैसे चाहते हैं या 30 साल की उम्र से पहले कोई डील, यह जरूरी है कि अपने निवेश के सफर से पहले आप अपने छोटे और लंबी अवधि के लक्ष्यों को निर्धारित कर लें. यह ध्यान रखें कि आप अपनी सच्चाई को देखें.

जोखिमों का आकलन करें

निवेश की शुरुआत करने से पहले यह देखें कि आप उसमें कितनी गहराई तक जा सकते हैं. यह हमेशा सुरक्षित रहता है कि आप छोटी शुरुआत करें और सफर के साथ चलें. अपनी जोखिम को सहने का स्तर बेहद बारीकी से देखें और तय करें कि आप कहां पैसा लगाना चाहते हैं. आपके सपने दिल से आते हैं लेकिन यह कदम पूरी तरह दिमाग से तय होता है.

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एसेट्स में विभिन्नता लाएं

यह कोई छुपी हुई बात नहीं है कि शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव लगा रहता है. खुद को सुरक्षित करने के लिए एसेट्स में वितरित करना तरीका है. आप पूरी तरह से जोखिम से बच नहीं सकेंगे, लेकिन कुछ अच्छे चुनाव से आप उसे निश्चित काबू में कर सकेंगे. यह सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो किसी एक कंपनी या इंडस्ट्री पर निर्भर नहीं हो.

अपनी उम्मीदों को काबू में रखें

96 साल के अमेरिकी बड़े निवेशक Charlie Munger के मुताबिक बड़ा पैसा खरीदारी और बेचने में नहीं, बल्कि इंतजार करने में है. वह सही हैं. हम तुरंत बड़े रिटर्न की उम्मीद करते हैं. यह वजह है कि अधिकतर निवेशक और ट्रेडर्स बाजार में छह महीने से ज्यादा की अवधि के लिए नहीं रह पाते हैं.

जल्दी निवेश शुरू करें

यह बेहद महत्वपूर्ण है. आप उस समय निवेश की शुरुआत करें, जब आपके पास समय हो. छोटी शुरुआत करें लेकिन कहीं से करें. और हर महीने इसमें पैसा लगाएं. अगर आप क्वालिटी एसेट्स चुनते हैं, तो नियमित तौर और समझदारी से निवेश करें.

(By: Amit Dhakad, Co-founder, CEO, and CTO, Market Pulse)

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Investment Tips: पहली बार खरीदना चाहते हैं शेयर, इन बातों का रखें ध्यान, नहीं होगा नुकसान

देश में इस वक्त करीब 9 करोड़ डीमैट अकाउंट होल्डर्स हैं. वित्त वर्ष 2018-19 में ये आंकड़ा महज 3.60 करोड़ था. इस आंकड़े से ही पता चलता है कि पिछले तीन साल में कितनी बड़ी संख्या में लोग शेयर बाजार में निवेश करने लगे हैं. अब शेयर मार्केट है, तो उठा-पटक का दौर यहां जारी रहता.

aajtak.in

• नई दिल्ली,
• 23 अगस्त 2022,
• (अपडेटेड 23 अगस्त 2022, 1:17 PM IST)

देश में शेयर बाजार (Share Market) में निवेश को लेकर लोगों के नजरिए में बदलाव आया है. पहले शेयर बाजार के ट्रेडिंग के तरीकों से अनजान लोग इसमें पैसे लगाने को जुआ खेलना समझते थे. लेकिन अब देश की बड़ी आबादी शेयर मार्केट में निवेश (Share Market Investment) के फायदे और नुकसान को समझ रही है. लोग शेयर बाजार में दिलचस्पी लेने लगे हैं. देश में इस वक्त करीब 9 करोड़ डीमैट अकाउंट होल्डर्स हैं. वित्त वर्ष 2018-19 में ये आंकड़ा महज 3.60 करोड़ था.

इस आंकड़े से ही पता चलता है कि पिछले तीन साल में कितनी बड़ी संख्या में लोग शेयर बाजार में निवेश करने लगे हैं. अब शेयर मार्केट है, तो उठा-पटक का दौर यहां जारी रहता. शेयर ग्रीन और रेड में ऊपर-नीचे आते जाते रहते हैं. ऐसे में नए निवेशकों अपने लिए स्टॉक का चुनाव करना मुश्किल हो जाता है.

ऐसी कंपनियों के शेयर में लगाएं पैसा

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शेयर बाजार के एक्सपर्ट्स कहते हैं कि नए निवेशकों ऐसी कंपनियों के स्टॉक में पैसा लगाना चाहिए, जिनके प्रोडक्ट का वो इस्तेमाल करते हैं. अगर आप लंबे समय से किसी कंपनी के प्रोडक्ट का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो वो कंपनी निवेश के लिए बेहतर विकल्प हो सकती है. नए निवेशक शुरुआत में FMCG और बैंकिंग सर्विस की कंपनियों के शेयर में पैसा लगा सकते हैं.

कंपनी के रेवेन्यू पर रखें नजर

नए निवेशकों को हमेशा ध्यान रखना चाहिए कि वो जिस कंपनी के शेयर में निवेश करने जा रहे हैं, उसका रेवेन्यू पिछले एक साल में कैसा रहा है, ये जानना बेहद महत्वपूर्ण है. अगर रेवेन्यू बढ़ रहा है और प्रॉफिट ग्रोथ ऊपर की तरफ जा रहा है, तो अच्छी बात है. साथ ही कंपनी के कर्ज का आंकलन भी करना जरूरी. अगर कंपनी के कर्ज में लगातार गिरावट आ रही है.

कंपनी की वैल्यूएशन उचित हो

निवेश करने से पहले कंपनी की वैल्यूएशन की जानकारी रखनी जरूरी है. इसके लिए प्राइस टू अर्निंग रेशियो और प्राइस अर्निंग टू ग्रोथ रेशियो और प्राइस टू बुक रेशियो का सहारा ले सकते हैं. तमाम तरह के कैलकुलेशन से कंपनी की वैल्यूएशन का पता लगाया जा सकता है.

मजबूत कॉर्पोरेट गवर्नंस का होना जरूरी

वैल्यूएशन और रेवेन्यू के अलावा कंपनी के कॉर्पोरेट गवर्नंस के बारे में भी जानना जरूरी है. अगर कंपनी की लीडरशिप मजूबत है, तो निवेशकों का नजरिया बदलता है. जैसे मौजूदा समय में टाटा कंपनी के शेयर्स पर निवेशक भरोसा जताते हैं. इसके पीछे की वजह ये है कि कंपनी की लीडरशिप मजूबत है. इन तमाम फैक्टर्स को ध्यान में रखकर कोई भी शेयर बाजार में एंट्री कर सकता है.

एकमुश्त पैसे लगाने से बचें

अगर आप पहली बार निवेश कर रहे हैं तो सारे पैसे एक साथ बिल्कुल शेयर बाजार में नहीं लगाएं. सबसे पहले निर्धारित निवेश राशि का 20 फीसदी इस्तेमाल करें. उसके बाद थोड़ा-थोड़ा करके निवेश करें. साथ ही एक ही कंपनी में सारा फंड लगाने से बचें. (नोट: शेयर बाजार में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें.)

पर्सनल फाइनेंस: सिर्फ टैक्स या पैसे बचाने के लिए निवेश करना गलत, इन बातों को अपनाकर कमा सकते हैं ज्यादा मुनाफा

अनुशासित और सही निवेश आपको बिना कर्ज के जाल में फंसे धन बनाने और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। विशेषज्ञों के अनुसार जैसे ही इनकम शुरू हो वैसे ही इन्वेस्टमेंट शुरू कर देना चाहिए। आज बाजार में निवेश के लिए स्टॉक, यूनिट-लिंक बीमा योजना, बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट, RD , म्यूचुअल फंड और नेशनल पेंशन सिस्टम सहित कई ऑप्शन उपलब्ध हैं। ऐसे में निवेश के लिए कोई भी स्कीम को चुनने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है।

सिर्फ टैक्स या पैसे बचाने के लिए निवेश करना गलत
हमारे देश में निवेश को सीधे टैक्स बचाने या पैसों की बचत से जोड़ा जाता है और निवेश करने के लिए कोई उद्देश्य या लक्ष्य निर्धारित नहीं किए जाते हैं। इस कारण ज्यादातर लोगों को अपने पैसों पर उतना रिटर्न नहीं मिल पाता है जितना मिलना चाहिए। कई लोग टैक्स बचने के लिए जल्दबाजी में कहीं भी निवेश कर देते हैं, जो गलत है। आज कल टैक्स सेविंग के लिए भी बाजार में कई विकल्प मौजूद हैं, इसीलिए निवेश करने से पहले उपलब्ध सभी विकल्पों की ठीक से तुलना करनी चाहिए।

ज्यादा लम्बे लक्ष्य की बजाए छोटे-छोटे लक्ष्य बनाएं
कभी भी बहुत ज्यादा समय के लिए या बड़े-बड़े लक्ष्य बनाने से बचना चाहिए। बड़े लक्ष्य को छोटे-छोटे हिस्सों में बांटना चाहिए। इससे आप अपने निवेश की सही से निगरानी भी कर सकेंगे। और मान लीजिए अगर आपका निवेश सही रिटर्न नहीं दे रहा है तो, आप कुछ समय बाद उसके मैच्योर होने पर उसे कहीं और निवेश कर सकते हैं।

जल्द से जल्द शुरू करें निवेश
निवेश शुरू करने का सबसे सही समय वही है जब आपकी इनकम शुरू हो जाए। जैसे ही आपकी आमदनी शुरू हो आपको अपनी कैपेसिटी के हिसाब से निवेश शुरू कर देना चाहिए। क्योंकि कोरोना काल ने लोगों को सीखा दिया है कि बुरे वक्त में आपकी सेविंग ही आपके काम आती है, इसीलिए जल्द से जल्द निवेश के शुरुआत करना सही रहता है।

एक ही जगह न लगाएं पूरा पैसा
कभी भी अपना पूरा पैसा एक ही जगह निवेश नहीं करना चाहिए। आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता रखनी चाहिए, क्योंकि जरूरी नहीं कि आपने जहां पैसा लगाया है वो आपको रिटर्न दे ही। मान लीजिए आप दो जगह 100-100 रुपए निवेश करते हैं। पहले से आपको 10% का रिटर्न मिला और दूसरी जगह से 5% का नुकसान हुआ। तो ऐसे में भी आप फायदे में ही रहेंगे। वहीं अगर पहले से आपको 10% का नुकसान और दूसरी जगह से 5% का फायदा हुआ। तो ऐसे में भी दूसरी जगह से हुआ फायदा आपके नुकसान को कम कर देगा।

निवेश अवधि का रखें ध्यान
आप कितने समय के लिए अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं या कर सकते हैं, इस बात का विशेष ध्यान रखें। क्योंकि कई सेविंग स्कीम और योजनाएं लॉक इन पीरियड के साथ आती हैं। यानी इस पीरियड में आप अपना निवेश किया हुआ पैसा नहीं निकाल सकेंगे। इसीलिए इस बात का विशेष ध्यान रखें कि आप जहां निवेश कर रहे हैं उसमें लॉक इन पीरियड तो नहीं हैं और अगर है तो कितना है।

निवेश विकल्पों की ठीक से तुलना करना जरूरी
आपकी एक गलती आपकी सालों की कमाई बर्बाद कर सकती है। ऐसे में कहीं भी पैसा लगाने से पहले निवेश विकल्पों की तुलना ठीक से करना चाहिए। आपको देखना चाहिए कि किस स्कीम या योजना ने बीते सालों में कितना रिटर्न दिया हैं और यहां निवेश करना सुरक्षित है या नहीं।