रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश

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Recurring deposit : छोटे निवेश में ज्यादा मुनाफा

रीकरिंग डिपॉजिट यानी कि आवर्ती जमा बचत का एक ऐसा तरीका जिसमें ब्याज भी अधिक मिलता है और ठीक उसी समय पर आपके पास एक मुश्‍त रकम भी आती है. रेकरिंग डिपॉजिट (RD) इन्वेस्टमेंट अधिकांश निवेशकों का प्रिय निवेश माध्यम है. RD रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश में इन्वेस्ट करने से शॉर्ट-टर्म गोल्स को पूरा करने में मदद मिलती है.

Post Office Savings Schemes : पोस्ट ऑफिस की शानदार योजना 100 रुपए से शुरू करें निवेश, मैच्योरिटी पर मिलेंगे 16 लाख, जानिए पूरी डिटेल्स

Post Office Recurring Deposit-RD: भारतीय पोस्ट ऑफिस कई तरह की बचत योजनाएं चलाता है। Post Office की योजनाओं में निवेश कर करोड़ों लोगों को अच्छा रिटर्न मिल रहा है। डाकघर आवर्ती जमा योजना में, आप केवल 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं। निवेश की मैच्योरिटी पर आपको अच्छा रिटर्न मिलेगा।

Post Office Recurring Deposit-RD : भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सभी को बचत करनी चाहिए। वैसे तो पैसा निवेश करने के कई विकल्प हैं। बहुत से लोग शेयर बाजार, म्युचुअल फंड ( mutual funds ) या किसी क्रिप्टोकरेंसी ( cryptocurrency ) में निवेश करते हैं। यह सब बहुत जोखिम भरा रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश है। डाकघर में निवेश करने के लिए कई बचत योजनाएं हैं जो उच्च ब्याज दर के साथ कर छूट हैं।

सबसे महत्वपूर्ण, भारत सरकार द्वारा गारंटीकृत। आज हम आपको रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश पोस्ट ऑफिस की एक ऐसी योजना के बारे में बता रहे हैं, जिसमें आप छोटे निवेश से बड़ा मुनाफा कमा सकते हैं। अच्छे रिटर्न के लिए पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट ( Post Office Recurring Deposit-RD ) स्कीम में निवेश करना चाहिए। आइए जानते हैं इस प्लान के बारे में।

सबसे सुरक्षित निवेश

Post Office में निवेश करने से न केवल हमारा पैसा सुरक्षित रहता है, बल्कि हमें अच्छा रिटर्न भी मिलता है। पोस्ट ऑफिस की रिकरिंग डिपॉजिट योजना निवेश ( Post Office Recurring Deposit Scheme investment ) में पैसा कभी नहीं डूबता है। क्योंकि यह योजना सरकार की देखरेख में चलाई जाती है। RD खाते में कुछ पैसे जमा करके भी बड़ा फंड बनाया जा सकता है। आरडी खाता सिर्फ 100 रुपये जमा करके शुरू किया जा सकता है। वर्तमान में आवर्ती जमा योजना पर 5.8 प्रतिशत ब्याज दिया जा रहा है।

कोई जमा सीमा नहीं

इस Post Office Scheme में पैसा जमा करने की कोई अधिकतम सीमा निर्धारित नहीं की गई है। अपनी सुविधा के अनुसार एक साल, दो साल या तीन साल के लिए रेकरिंग डिपॉजिट किया जा सकता है. सबसे खास बात यह है कि इस आरडी में जमा किए गए पैसे पर ब्याज तिमाही दिया जाता है। प्रत्येक तिमाही के अंत में, आपके खाते में चक्रवृद्धि ब्याज जमा किया जाता है।

कौन खोल सकता है खाता

Post Office की रिकरिंग डिपॉजिट योजना में 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति खाता खोल सकता है। इसमें आप ज्वाइंट अकाउंट भी खोल सकते हैं। अभिभावक द्वारा नाबालिग का खाता भी खोला जा सकता है। इसके लिए 10 साल से अधिक उम्र के नाबालिग के नाम से भी खाता खुलवाया जा सकता है।

मैच्योरिटी पर मिलेंगे इतने लाख

आप इस योजना से अच्छा लाभ कमा सकते हैं। अगर आप 10 साल तक इस Post Office Scheme में हर महीने 10 हजार रुपये निवेश करते हैं। तो आपको 10 साल बाद 5.8 फीसदी ब्याज मिलेगा। मैच्योरिटी पर आपको 16 लाख रुपये से ज्यादा मिलेंगे। अगर आप हर महीने 10,000 रुपये जमा करते हैं तो आपको 5.8 फीसदी की दर से ब्याज मिलने पर 10 साल की मैच्योरिटी पर 16,28,963 रुपये मिलेंगे.

Fixed Deposit (FD) क्या होता है ?

अपनें भविष्य को सुरक्षित रखनें के लिए बचत करना अत्यंत आवश्यक होता है, क्योंकि धन हमारे जीवन की आवश्यक आवश्यकता है | अधिकांश लोगो में धन बचत करनें की प्रवृति होती है और वह धन की बचत के लिए विभिन्न तरीके अपनाते है | हालाँकि वर्तमान समय में पोस्ट ऑफिस के अलावा सरकारी बैंक और गैर सरकारी बैंकों द्वारा निवेश के लिए अनेक प्रकार की स्कीमों का संचालन किया जा रहा है |

इन्ही में से एक आप्शन एफडी अर्थात फिक्स्ड डिपाजिट है, दरअसल यह स्कीम जमा और बचत के मामले में बहुत ही पॉपुलर है | इसका मुख्य कारण यह है, कि एफडी अकाउंट में जमा धन सुरक्षित होनें के साथ ही निर्धारित रिटर्न मिलता है | सबसे खास बात यह है, कि यह स्कीम मार्केट लिंक्ड नही होती है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव का इस पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है | Fixed Deposit (FD) क्या होता है? इसके बारें में जानकारी देने के साथ ही आपको FD का Interest Rate और Online FD करनें के बारें में आपको यहाँ पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है |

फिक्स्ड डिपाजिट क्या होता है (Fixed Deposit-FD)

Table of Contents

सावधि जमा अर्थात एफडी सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है, जिसके माध्यम से लोग नियमित बचत खाते की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज प्राप्त करते हैं। एफडी निवेश करनें का एक सुरक्षित साधन है, जो डाकघर, बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) अपने ग्राहकों को प्रदान करती हैं। एफडी के माध्यम से लोग एक निश्चित अवधि के लिए एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यहाँ ताकि यदि निवेश करनें वाला व्यक्ति वरिष्ठ नागरिक है, तो उन्हें उच्च ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। सबसे कहस बात यह है, कि आवश्यकता पड़ने पर आप अपनें एफडी अकाउंट को लिक्विडेट कर धनराशि प्राप्त कर सकते हैं।

एफडी अकाउंट में निवेशक को एकमुश्त राशि एक निर्धारित समय के लिए जमा करनी होती है | इस अकाउंट में जमा धनराशि पर पहले से निर्धारित ब्याज दर के अनुसार ब्याज प्राप्त होता है | हालाँकि अलग-अलग वित्तीय संस्थानों अर्थात पोस्ट ऑफिस, सरकारी और गैर सरकारी बैंकों में ब्याज दर अलग-अलग होती है परन्तु निवेश करनें का तरीका एक जैसा ही होता है | फिक्स्ड डिपाजिट के अंतर्गत आप अधिकतम 10 वर्ष के लिए निवेश कर सकते है |

फिक्स्ड डिपाजिट के प्रकार (Fixed Deposit Types)

1.स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स (Standard Term Deposits)

स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स के अंतर्गत आप अपनी धनराशि पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करते है | यह समय अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकती है। हालाँकि इसमें निवेश की अवधि और ब्याज दर उस वित्तीय संस्थान पर निर्भर होती है, जिसमें आप निवेश कर रहे है |

2. सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट्स (Senior Citizen Fixed Deposits)

60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों अर्थात वरिष्ठ नागरिको के लिए बैंक और एनबीएफसी (NBFC) अन्य निवेशकों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिक ब्याज दर (0.25-0.50%) प्रदान करते हैं | इसके अलावा वरिष्ठ नागरिक एफडी से प्राप्त ब्याज पर टैक्स कटौती नहीं होती है |

3. रेकरिंग डिपाजिट (Recurring Deposit)

रेकरिंग डिपाजिट एक प्रकार की सावधि जमा अर्थात एफडी (FD) है, जिसमें आप एक अमाउंट को निर्धारित समय अवधि (मासिक या त्रैमासिक) के लिए जमा कर सकते है | इसमें आपको ब्याज किस दर से प्राप्त होगा यह पहले से निर्धारित होता है। परिपक्वता अवधि पूरी कम्प्लीट होनें पर आपको मूलधन के साथ-साथ ब्याज प्राप्त होता है।

4. एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट (NRI Fixed Deposit)

एनआरई एफडी विदेशी मुद्रा में कमाई करने वाले नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि मुद्रा में उतार-चढ़ाव होते हैं, एनआरई एफडी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि पूरी राशि, मूलधन और ब्याज, कर-मुक्त हैं। NRI FD को भारतीय या विदेशी मुद्रा में जमा किया जा सकता है और इस पर 30% प्रतिवर्ष की दर से टैक्स लगता है।

5. कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट (Corporate Fixed Deposit)

कुछ कंपनियां या कॉर्पोरेट संस्थाएं भी सावधि जमा की पेशकश करती हैं। जबकि वह बैंकों और एनबीएफसी (NBFC) की तुलना में अधिक ब्याज की पेशकश करते रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश हैं परन्तु कॉर्पोरेट एफडी में जोखिम अधिक होता है। यदि कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कॉर्पोरेट जमा में आपका पैसा वसूल किया जा सकता है।

फिक्स डिपाजिट पर ब्याज दर (FD Interest Rate)

एफडी में पैसा निवेश करते समय सबसे अहम् ब्याज दर होती है | दूसरे शब्दों में यह आपके द्वारा निवेश की गयी धनराशि का लाभ होता है | इसे लेकर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा समय-समय पर गाइड लाइंस जारी की जाती है और वित्तीय संस्थान इसी के अनुरूप ब्याज दर ऑफर करते है | हालाँकि अलग-अलग वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश की जाने वाली ब्याज दरें अलग-अलग होती है |

जिसका सीधा प्रभाव फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली राशि पर पड़ता है | इस लिए एफडी में निवेश करने से पहले इनकी तुलना अवश्य कर लेनी चाहिए | यदि हम एफडी पर मिलनें वाले ब्याज दर की बात करे, तो वर्तमान समय में एफडी में लगभग 7 से 9 प्रतिशत की दर से ब्याज दिया जा रहा है |

वित्तीय संस्था का नाम	ब्याज दर (आम नागरिक)	ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)	4.90 प्रतिशत	5.40 प्रतिशत
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)	5.20 प्रतिशत	5.95 प्रतिशत
एचडीएफसी बैंक (HDFC)	4.90 प्रतिशत	5.40 प्रतिशत
आईसीआईसीआई (ICICI)	4.90 प्रतिशत	5.40 प्रतिशत
एक्सिस बैंक (Axis Bank)	5.15 प्रतिशत	5.80 प्रतिशत
बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)	4.90 प्रतिशत	5.40 प्रतिशत
येस बैंक (Yes Bank)	6.75 प्रतिशत	7.25 प्रतिशत
इंडसइंड बैंक (IndusindBank)	7.00 प्रतिशत	7.50 प्रतिशत

ऑनलाइन एफडी कैसे करे (How To Do FD Online)

विभिन्न वित्तीय संस्थाओं द्वारा अपनें ग्राहकों को अनेक प्रकार की सुविधाएँ प्रदान की जाती है, इन्ही में से एक ऑनलाइन एफडी की सुविधा है | इस सुविधा के माध्यम से आप घर बैठे एफडी कर सकते है | उदाहरण के लिए हम आपको एसबीआई में ऑनलाइन एफडी करनें के बारें में बता रहे है, इसके स्टेप्स इस प्रकार है –

Difference Between FD and RD in Hindi | फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट में क्या अंतर होता है? | FD aur RD mein Antar

Difference Between FD and RD in Hindi, फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट में क्या अंतर होता है?, FD aur RD mein Antar – वैसे तो अपने पैसों को निवेश करने के लिए Market के अंदर कई प्रकार के Options उपलब्ध हैं , लेकीन किसी भी जगह पर अपने पैसों को निवेश (Invest) रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश करने से पहले हर इंसान को सभी तरह के Options के बारे में अच्छी तरह से Knowledge ले लेनी चाहिए और उनके बीच का फर्क जान लेना चाहिए। उसके बाद ही जैसा हमे ठीक लगे उसी हिसाब से फिर आगे किसी बेहतर Option को चुन कर ही उसमें अपना पैसा निवेश (Invest) करना चाहिए।

आज कल Deposit रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश करना काफी ज़्यादा चलन में हो गया है और लोग ज्यादातर Fixed Deposit और Recurring Deposit को ही ज़्यादा बढ़ावा देते हैं, क्योंकि इसमें हमे एक निश्चित Return रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश मिल जाता है, इसीलिए आज के इस Article – 5 Difference Between Fixed Deposit and Recurring Deposit In Hindi के अंदर फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट में क्या अंतर होता है? के बारे में मैं आप सभी को बेहद सरल शब्दों में समझाने वाला हूं।

तुलना सारणी

तो आईए जानते हैं Fixed Deposit और Recurring Deposit के बीच में क्या अंतर होता है, लेकीन उससे पहले हम इन दोनों को एक Tabular Format के माध्यम से समझने की कोशिश करेंगे –

तुलना का आधार

Fixed Deposit (FD)

Recurring Deposit (RD)

ये एक ऐसी जमा योजना है जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए बैंक के साथ एक ख़ास राशि का निवेश किया जाता है, उसे ही Fixed Deposit के रूप में जाना जाता है।

ये एक Financial Product है जिसमें किसी ख़ास खाते में लंबे समय तक नियमित अंतराल पर पैसा रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश जमा किया जाता है, उसे ही हम Recurring Deposit कहते है।

निवेश कैसे होता है?

एक बार में ही जमा करना होता है।

Installments में जमा करना होता है।

जमा की रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश जाने वाली कम से कम राशि कितनी होती है?

थोड़ी ज़्यादा होती है, क्यूंकि ये एकमुश्त राशि होती है

नाममात्र की होती है। क्यूंकि राशि छोटे अमाउंट के साथ हर महीने जाती है

Return कैसा मिलता है।

Recurring Deposit के मुकाबले काफी ज़्यादा मिलता है।

कम मिलता है अगर FD से तुलना की जाये तो

ये जमा करने वाले को अपने Funds पर अधिक Return पाने में सक्षम बनाता है।

ये जमा करने वाले में बचत करने की आदत को विकसित करता है।

फिक्स्ड डिपाजिट किसे कहते हैं (What Is Fixed Deposit, Fixed Deposit Kise Kehte Hai?)

Fixed Deposit Meaning / What is FD – फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) जिसे Short में FD के रूप में जाना जाता है, एक प्रकार का Deposit है जिसमें खाता खोलते समय एक ख़ास राशि बैंक या Financial Institution में लंबे समय तक जमा की जाती है। इस योजना में ब्याज (Interest) मिलता है, जिसका Rate उस बैंक में निवेश की गई राशि, अवधि और नियमों पर निर्भर करता है जिसमें की खाता खोला गया हो । निर्धारित अवधि की समाप्ति पर, खाताधारक (Account Holder) को उसके द्वारा इतने लंबे समय तक की गई जमा पर पूरी राशि, यानी की जितना Amount उसने जमा किया होता है वो और ब्याज (Interest) मिलता है।

इसमें जमा करने वाले को केवल एक बार में ही जमा करने वाली राशि (Amount) का निवेश करना होता है, तब जब खाता खोला जाता है, और एक निर्धारित समय खत्म होने के बाद उसे ब्याज (Interest) के साथ वापस चुकाया जाता है। इसलिए इसे Fixed Deposit Account के नाम से जाना जाता है। पैसे जमा करने के बाद, ग्राहक खाते से पैसे नहीं निकाल सकता है, हालांकि, किसी भी तरह की धनराशि के मामले में खाताधारक (Account Holder) को इसे निकालने के लिए खाता बंद करने की पूरी अनुमति होती है ।

रेकरिंग डिपाजिट किसे कहते हैं (What Is Recurring Deposit, Recurring Deposit Kise Kehte Hai?)

Recurring Deposit Meaning / What is RD – इस जमा योजना में जमा करने वाले को किसी ख़ास Date पर बैंक या Financial Institution में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि जमा करने की अनुमति दी जाती है, उसे ही रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) के रूप में जाना जाता है। ये भी एक प्रकार का Fixed Deposit ही है जिस पर बैंक Compound Interest के आधार पर एक ख़ास Rate में बचत पर ब्याज (Interest) देता है। ब्याज दर (Interest Rate) अलग-अलग बैंकों में भिन्न होती है। जिस अवधि (Time Period) के लिए इसे जमा किया गया है, उस पर जमा हुए ब्याज (Interest) के साथ पूरी राशि चुका रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश दी जाती है।

इसमें समय-समय पर नियमित अंतराल पर जमा किया जाता है। पैसों के बार-बार जमा होने के कारण इसे रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) का नाम दिया गया है। ये खाता कुछ ख़ास उद्देश्यों के लिए खोला जाता है, जो भविष्य में होने वाले हैं जैसे की जमीन, कार या घर की खरीद आदि। एक बार निर्धारित समय खत्म हो जाने के बाद जमा करने वाले को उस खाते में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं होती है।

खाताधारक (Account Holder) अवधि खत्म होने के बाद उसमें से अपनी राशि निकाल सकता है। इसके अलावा, अवधि (Time Period) के बीच में राशि को निकालने की अनुमति नहीं है, हालांकि जमा करने वाला पैसों की ज़रूरत होने पर खाता बंद कर सकता है। आप पढ़ रहे है – 5 Difference Between FD and RD in Hindi

ये भी पढ़े –

फिक्स्ड डिपाजिट और रेकरिंग डिपाजिट के बीच मुख्य अंतर क्या हैं? (Key Differences Between Fixed And Recurring Deposit)

• जिस खाते में जमा करने वाले को एक निश्चित अवधि (Fixed Period) के लिए एक बार में ही राशि को निवेश करना होता है, उसे फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) कहा जाता है। और वहीं जिस खाते में जमा करने वाले को एक निर्धारित राशि को समय-समय पर लंबे समय तक जमा करना होता है, उसे रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) के रूप में जाना जाता है।
• Fixed Deposit के लिए एक ही बार निवेश की ज़रूरत होती है जो की Recurring Deposit के मामले में ठीक विपरीत होता है यानी की Recurring Deposit में हमे राशि समय-समय पर जमा करनी होती है।
• Fixed Deposit खाते में जमा की जाने वाली कम से कम राशि Recurring Deposit खाते में जमा राशि से ज़्यादा होती है। रेकरिंग डिपॉजिट्स के माध्यम से निवेश यह पूरी तरह से बैंक की नीतियों (Rules) पर निर्भर है। उदाहरण के लिए: अगर आप भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में एक Fixed Deposit खाता खोलते हैं तो कम से कम जमा राशि ₹1000 जबकि Recurring Deposit के मामले में रुपये के निवेश के लिए ₹100 तक की जरूरत होती है।
• Recurring Deposit की तुलना में Fixed Deposit आपको ज़्यादा Return उत्पन्न करके देता है।
• Fixed Deposit जमा करने वालो के लिए अपनी जमा राशि पर ज़्यादा आय (Income) पाने के लिए फायदेमंद है। इसके विपरीत, Recurring Deposit जमा करने वाले को नियमित अंतराल पर पैसे बचाने में सक्षम बनाता है। आप पढ़ रहे है – 5 Difference Between FD and RD in Hindi

निष्कर्ष (Conclusion)

आज के इस Article – आप पढ़ रहे है – 5 Difference Between FD and RD in Hindi के अंदर मैंने आप सभी को फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट में क्या अंतर होता है? के बारे में बताया है जिसमें की मैंने आप सभी को बताया की Fixed Deposit और Recurring Deposit अपने पैसों को जमा करके उन पर कुछ समय के बाद ब्याज (Interest) पाने का अच्छा तरीका है और ये दोनों ही तरीके आज-कल खूब चलन में भी हैं।