विदेशी मुद्रा निवासी

एनआरआई विदेशी मुद्रा जमा तथा COVID- 19

COVID-19 महामारी के प्रसार को रोकने की दिशा में प्रोटोकॉलों की बढ़ती संख्या के बीच, निजी क्षेत्र के प्रमुख बैंकों ने नोटों के माध्यम से इस महामारी के संचरण के डर से अनिवासी भारतीयों द्वारा जमा की जाने वाली विदेशी मुद्रा को स्वीकार करने से मना कर दिया है।

मुख्य बिंदु:

• बैंकों का मानना है कि अनिवासी भारतीय (Non-resident Indians- NRIs) खाताधारकों को सरकार ने बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने से रोकने की दिशा में कोई उपाय नहीं किये हैं, जबकि नोटों विदेशी मुद्रा निवासी के माध्यम से COVID-19 के संचरण का जोखिम रहता है तथा इन मुद्राओं का पता लगाना बहुत मुश्किल होता है।
• NRIs अपने निवास स्थान तथा अपने मूल देश के बीच व्यापक ब्याज दर का अंतर होने तथा इस ब्याज दर का लाभ उठाने के लिये भारतीय बैंकों में अपना फंड जमा कराते हैं।

विदेशी विनिमय दर

(Foreign Exchange Rate):

• विदेशी मुद्रा की प्रति इकाई की घरेलू मुद्रा में कीमत ‘विदेशी विनिमय दर’ कही जाती है। विनिमय दर दो देशों की मुद्राओं के विनिमय के अनुपात को व्यक्त करती है।
• कुछ अर्थशास्त्री इसे घरेलू करेंसी का बाहरी मूल्य भी कहते हैं।

NRIs जमा खाते:

• NRIs भारतीय बैंकों में दो प्रकार के जमा खाते खोल सकते हैं-
  1. प्रत्यावर्तनीय जमा (Repatriable Deposits)
  2. अप्रत्यावर्तनीय जमा (Non Repatriable Deposits)
• NRIs के पास प्रत्यावर्तनीय जमा खाते के 2 विकल्प होते हैं-

विदेशी मुद्रा- अनिवासी- बैंक खाता(Foreign Currency Non-Resident- Banks):

• इसे संक्षिप्त में FCNR- (B) खाते के रूप में जाना जाता है, जिसमें मुद्रा जोखिम बैंकों द्वारा वहन किया जाता है।

गैर-निवासी बाह्य-रुपया- खाता (Non Resident External-Rupee-Account):

निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए

भारत में स्थायी रूप से रहने के इरादे से वापस आने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए बैंक ऑफ़ बड़ौदा एक लाभकारी जमाराशि योजना लाया है. देश वापस आने वाले आपके सभी मौजूदा खातों का नया नाम आरएफसी खाते होगा. ये खाते यूएस डॉलर, जीबीपी, यूरो और एयूडी मूल्यवर्ग में बनाए गए हैं.

निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए : विशेषताएं

• एनआरआई के वास्तविक प्रयोजन हेतु आरएफ़सी खाते की राशि स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय मानी जाती है.
• आरएफ़सी खाता खोलने और निधियों को विदेश में अंतरित करने के लिए रिज़र्व बैंक की अनुमति लेनी आवश्यक नहीं है.
• स्थानीय उपयोग के लिए आरएफ़सी निधियों को आसानी से भारतीय रुपये में आहरित किया जा सकता है.विदेशी मुद्रा निवासी
• पुनः विदेश जाने के लिए एनआरआई इस राशि का आसानी से उपयोग कर सकते हैं और खाते को पुनः एफ़सीएनआर और एनआरई खाते में भी बदल सकते हैं जैसा कि खाता उनके ‘भारत वापस आने’ के पहले था.

निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत विदेशी मुद्रा निवासी में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

• यह राशि सावधि जमा के रूप में बारह माह से लेकर पांच वर्ष तक की अवधि के लिए रखी जाएगी.
• ब्याज दरें इस प्रकार होंगी :
  1. 12 माह से 60 माह तक की आरएफसी जमाराशियों पर एफसीएनआर जमा के समान ही ब्याज दर प्रभारित की जाएगी (12 महीने से पहले समय पूर्व भुगतान हेतु कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा).
• यदि कोई व्यक्ति जो उस वर्ष के पिछले 10 वित्तीय वर्षों में से 9 में भारत में अनिवासी रहा हो, या उस वर्ष से पहले के 7 पिछले वर्षों के दौरान भारत में रहा विदेशी मुद्रा निवासी हो, या कुल मिलाकर 729 दिनों तक या इससे कम की अवधि के लिए भारत में रहा हो तो उसे 'निवासी लेकिन आम तौर पर निवासी नहीं (आरएनओआर)' माना जाएगा और वह 'आरएफसी' पर आयकर छूट का दावा कर सकता है.

सामान्य अनिवासी खाते

खाताधारक के भारत वापस आने पर जिसके फलस्वरूप वह भारत का कानूनन निवासी बन जाता है सामान्य अनिवासी खातों को बैंक द्वारा निवासी खातों में परिवर्तित कर दिया जाता है.

अनिवासी (बाह्य) रुपया खाता

खाताधारक के भारत वापस लौटने एवं भारत के कानूनन निवासी बनने पर तथा उनके द्वारा विकल्प देने पर एनआरई खाते को भी निवासी रुपए खाते या आरएफसी खाते (यदि पात्र हैं) में परिवर्तित किए जाएंगे. एनआर (ई) सावधि जमाराशि के मामले में, निवासी खाते में परिवर्तित किए जाने के बावजूद भी इन खातों में परिपक्वता तक सहमत दर पर ब्याज मिलना जारी रहेगा.

एफसीएनआर (बी) खाते

खाता धारक के भारत वापस लौटने एवं भारत के निवासी बनने पर तथा उनके द्वारा विकल्प देने पर एफसीएनआर खाते भी निवासी रुपया खाते या आरएफसी खाते (यदि पात्र हैं) में परिवर्तित किए जाएंगे. एफसीएनआर खातों को परिपक्वता तक जारी रखने की अनुमति दी जा सकती है.

खाते के निवासी रुपया खाते में परिवर्तन किए जाने के मामले में, परिवर्तन के दिन टीटी खरीदने की दर के नियम से विदेशी मुद्रा राशि भारतीय रुपए में परिवर्तित की जाएगी. नई जमाराशि पर, ऐसी जमा राशियों पर लागू प्रचलित दर से ब्याज का भुगतान किया जाएगा.

आरएफसी खाते

आरएफसी खाते में राशि अंतरित किए जाने के मामले में, आरएफसी खाते पर लागू ब्याज दर का भुगतान किया जाएगा.

आप वापस आने पर लाई गई आस्तियों तथा विदेश में रखी गई विदेशी आस्तियों के माध्यम से किसी भावी तारीख पर यदि आप इच्छुक हों तो, आरएफसी खाता भी खोल सकते हैं. आपका मौजूदा एनआरआई खाता पुन: वर्गीकृत किया जाएगा एवं आरएफसी कहलाएगा जबकि आपकी जमा राशियों की निरंतरता जमाओं की परिपकवता की तारीख तक बनाए रखी जाएगी.

निवासी विदेशी मुद्रा

Returning Indians, i.e. those Indians, who were non-residents earlier and are returning now for permanent stay, are permitted to open, hold and maintain with an Authorized Dealer in India a Foreign Currency Account, to be known as a Resident Foreign Currency (RFC) Account, out of –

[a] Foreign currency assets held outside India and brought to India at the time of returning for permanent stay;

[b] Foreign exchange received as pension or any other superannuation or other monetary benefits from the employer outside India;

[c] Foreign exchange realised on conversion of the foreign assets including foreign security or immovable property situated outside India if such currency, security or property was acquired, held or owned by such person when he was resident outside India or/and repatriated to India;

[d] Foreign exchange received or acquired when he was resident outside India as a gift or inheritance from a person resident outside India and proceeds have been repatriated to India;

[e] Foreign exchange received by a resident individual who was non-resident earlier and has returned for permanent stay in India, by way of the proceeds of life insurance policy claims / maturity / surrender values settled in foreign currency from an insurance company in India permitted to undertake life insurance business by the Insurance Regulatory and Development Authority.

2. DESIGNATED CURRENCIES:

RFC Accounts can be maintained in US Dollars [USD], Sterling Pounds [GBP], Euro [EUR], Canadian Dollars [CAD] and Australian Dollars [AUD].

3. TYPES OF ACCOUNTS:

3.1 RFC Accounts can be maintained in the form of Current/Savings Bank [without cheque facility] and term deposits other than Recurring Deposit accounts. Savings Bank accounts cannot be opened for trade and commercial purposes.

3.2 RFC Accounts can be held singly or jointly in the names of eligible persons. Addition of names other than those of eligible persons is not permitted.

4. PERMITTED CREDITS:

4.1 Remittance in any convertible foreign currency from abroad through normal banking channels.

4.2 Pension or any other monetary benefits received from abroad in any convertible foreign currency through normal banking channels.

4.3 Interest earned on RFC accounts.

4.4 Foreign currency notes/travelers cheques in any permitted currency brought into India by account holder.

4.5 Transfers from other RFC accounts of the account holder.

4.6 Balances in NRE/FCNR (B) accounts in the name of the account holder at the time of arrival in India.

4.7 Unspent foreign exchange surrendered by the RFC account holders.

4.8 Foreign exchange received as gift or inheritance from a person who is resident outside India.

5. PERMITTED DEBITS:

5.1 The funds in the account can be freely utilised by the account holder for any bonafide remittance outside India through normal banking channels including for investments abroad.

5.2 Release of exchange for travel abroad, and also for other purposes as enumerated in Foreign Exchange Regulations, as applicable to other Indian residents, may also be released to RFC account holders.

5.3 Transfer to other RFC accounts of the account holder.

5.4 Withdrawals/payments, other than for foreign currency remittance abroad shall be made in equivalent Indian Rupees only.

5.5 RFC account holders can also use International Credit Cards [ICCs] freely without any end-use restrictions, provided the reimbursements are made by debit to the RFC account.

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम की व्यापक योजना, 1999

धारा 3 - किसी अधिकृत व्यक्ति के माध्यम से छोड़कर विदेशी मुद्रा में लेन-देन पर प्रतिबंध लगाता है। इस खंड में कहा गया है कि भारतीय रिजर्व बैंक की विदेशी मुद्रा निवासी सामान्य या विशेष अनुमति के बिना कोई भी व्यक्ति कर सकते हैं -

• में डील या किसी भी व्यक्ति को किसी भी विदेशी मुद्रा या विदेशी प्रतिभूतियों नहीं हस्तांतरण; एक अधिकृत व्यक्ति जा रहा है।
• के लिए या किसी भी तरीके से भारत के बाहर विदेशी मुद्रा निवासी किसी भी व्यक्ति के निवासी के ऋण के लिए किसी भी भुगतान करें।
• किसी अधिकृत व्यक्ति के आदेश द्वारा या किसी भी तरीके से भारत के बाहर किसी भी व्यक्ति के निवासी की ओर से किसी भी भुगतान के माध्यम से अन्यथा प्राप्त करें।
• के लिए या अधिग्रहण या निर्माण या किसी भी व्यक्ति द्वारा भारत के बाहर किसी भी संपत्ति के अधिग्रहण के लिए एक अधिकार के हस्तांतरण के साथ संघ में विचार के रूप में भारत में किसी भी वित्तीय लेन-देन में दर्ज करें।

धारा 4 - विशेष अधिनियम में प्रदान अलावा भारत के बाहर स्थित किसी भी विदेशी मुद्रा, विदेशी सुरक्षा या किसी भी अचल संपत्ति, अधिग्रहण पकड़े, मालिक, जिनके पास या स्थानांतरित करने से भारत में किसी भी व्यक्ति के निवासी नियंत्रित करनाशब्द "विदेशी मुद्रा" और "विदेशी सुरक्षा" वर्गों 2 क्रमशः अधिनियम विदेशी मुद्रा निवासी के (एन) और 2 (ओ) में परिभाषित कर रहे हैं। केंद्र सरकार। विदेशी मुद्रा प्रबंध (चालू खाता लेनदेन) नियम, 2000। बना दिया है

खंड 6 - पूंजी खाता लेन-देन से संबंधित है। इस अनुभाग में एक व्यक्ति को आकर्षित या से या पूंजी खाता लेन-देन के लिए एक अधिकृत व्यक्ति के लिए विदेशी मुद्रा बेचने के लिए अनुमति देता है। केंद्र सरकार के परामर्श से भारतीय रिजर्व बैंक। उप-धारा (2) और (3) धारा 6 की। के संदर्भ में पूंजी खाता लेन-देन पर विभिन्न नियमों जारी किया है

धारा 7 -माल और सेवाओं के निर्यात के साथ संबंधित है। । हर निर्यातक भारतीय रिजर्व बैंक या किसी अन्य प्राधिकारी, एक घोषणा, आदि, प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक है; पूर्ण निर्यात मूल्य के बारे में।

खंड 8 - कारण या पाने के लिए उनके पक्ष में अर्जित की गई विदेशी मुद्रा के किसी भी राशि है, जो भारत में निवासी व्यक्तियों पर जिम्मेदारी डाले ही एहसास हुआ और विशिष्ट अवधि के भीतर भारत में प्रत्यावर्तित और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्दिष्ट तरीके ..

धारा 10 और 12 - अधिकृत व्यक्तियों के कर्तव्यों और देनदारियों के साथ संबंधित है। किनारे बैंकिंग इकाई या समय के लिए किसी अन्य व्यक्ति से दूर एक अधिकृत डीलर जिसका मतलब है कि अधिनियम की विदेशी मुद्रा निवासी सेकंड.2 (ग) में परिभाषित किया गया है प्राधिकृत व्यक्ति, मुद्रा परिवर्तक, विदेशी मुद्रा या विदेशी प्रतिभूतियों में सौदा करने के लिए अधिकृत किया जा रहा।

चैनल्स 13 और 15 - दंड और निर्णायक प्राधिकरण के आदेशों का प्रवर्तन के साथ अधिनियम समझौते के साथ-साथ बिजली अधिनियम के तहत उल्लंघनों यौगिक के रूप में।

खंड 36-37 - इस अधिनियम के तहत शक्तियों का प्रयोग करते हुए जारी किए अधिनियम, विदेशी मुद्रा निवासी नियम, विनियम, सूचनाएं, निर्देश या आदेश के किसी प्रावधान का उल्लंघन की जांच के लिए प्रवर्तन निदेशालय और शक्तियों की स्थापना से संबंधित है। प्रवर्तन निदेशालय और न सहायक के पद से नीचे प्रवर्तन के अन्य अधिकारी उपस्थित थे। निदेशक जांच को लेने के लिए अधिकृत किया गया है।

एनआरआई सूचना

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